El Banco Central estableció nuevas obligaciones para que las entidades financieras y los proveedores de servicios de pago prevengan, detecten y gestionen las estafas. La implementación será gradual.
Las estafas mediante transferencias, accesos indebidos al home banking y operaciones desde billeteras virtuales son cada vez más frecuentes. Frente a esta situación, el Banco Central de la República Argentina estableció un nuevo marco para que bancos y plataformas de pago administren el fraude como un riesgo específico de su actividad.
La medida fue incorporada mediante la Comunicación “A” 8471, publicada el1.ºde septiembre.
¿Qué deberán hacer las entidades?
Los bancos y las billeteras alcanzadas deberán:
- Designar responsables para la gestión del fraude.
- Implementar políticas y prácticas antifraude.
- Identificar riesgos en productos, servicios y canales digitales.
- Detectar nuevas modalidades de estafa.
- Establecer procedimientos de control y mitigación.
- Informar sobre incidentes y medidas correctivas.
En el caso de las billeteras virtuales, la implementación será gradual. La primera etapa ya comenzó y contempla la definición de estructuras, responsabilidades y riesgos. El sistema deberá encontrarse plenamente operativo en septiembre de 2027.
¿Qué cambia para las personas usuarias?
La normativa reconoce que la prevención no puede depender solamente de que cada persona detecte un mensaje falso o una operación sospechosa.
Las empresas que administran cuentas y medios de pago también deben controlar sus sistemas, identificar movimientos inusuales y brindar respuestas frente a posibles fraudes.
Sin embargo, la medida no establece la devolución automática del dinero ante cualquier denuncia. Cada caso deberá ser investigado y las nuevas obligaciones entrarán en vigencia por etapas.
¿Qué hacer ante una operación desconocida?
La persona afectada debe comunicarse inmediatamente con el banco o la billetera, solicitar el bloqueo de los accesos comprometidos y presentar un reclamo formal.
Es importante conservar el número de reclamo, las capturas, los comprobantes y todas las comunicaciones relacionadas con el caso.
Si la entidad no brinda una solución satisfactoria dentro de los diez días hábiles, el reclamo puede presentarse gratuitamente ante el Banco Central. Si el conflicto continúa, puede ser derivado a Defensa del Consumidor. Desde La Unión de Usuarios y Consumidores recordamos que la seguridad financiera no puede recaer exclusivamente sobre las personas usuarias. Los bancos y las billeteras también deben prevenir el fraude, proteger el dinero y responder de manera rápida y adecuada.